एक Girokonto एक मानक जर्मन चालू खाता है — वही जिसमें आपकी सैलरी जमा होती है और जिससे आपका किराया, डिपॉज़िट और डायरेक्ट डेबिट कटते हैं। आपसे लगभग हर जगह एक जर्मन IBAN माँगा जाएगा, इसलिए खाता खोलना आगमन के बाद के पहले व्यावहारिक कामों में से एक है। सही दस्तावेज़ होने पर अधिकतर नए आगंतुक एक या दो दिन में खाता खोल सकते हैं।
आपको Girokonto की ज़रूरत क्यों है
जर्मनी अब भी कार्ड के बजाय बैंक ट्रांसफ़र और डायरेक्ट डेबिट (Lastschrift) पर बहुत निर्भर है। किसी स्थानीय चालू खाते के बिना आपको इन कामों में कठिनाई होगी:
- अपनी सैलरी प्राप्त करना, जिसे नियोक्ता SEPA ट्रांसफ़र से एक जर्मन IBAN पर भेजते हैं।
- किराया और अपना डिपॉज़िट चुकाना, और वे आवर्ती ट्रांसफ़र सेट करना जिनकी अपेक्षा अधिकतर मकान-मालिक रखते हैं।
- बिजली-पानी, फ़ोन, बीमा और जिम सदस्यताओं के लिए डायरेक्ट डेबिट सेट करना।
- यदि आप छात्र हैं तो किसी ब्लॉक्ड अकाउंट से अपनी मासिक राशि प्राप्त करना।
पारंपरिक बनाम ऐप-आधारित बैंक
दो व्यापक विकल्प हैं, और कई नए आगंतुक तेज़ी के लिए पहले एक ऐप-आधारित खाता खोलते हैं, फिर शाखा सेवाओं की ज़रूरत होने पर एक पारंपरिक खाता जोड़ लेते हैं।
पारंपरिक बैंक — जैसे क्षेत्रीय Sparkassen और Volksbanken, तथा Deutsche Bank या Commerzbank जैसे बड़े नाम — भौतिक शाखाएँ, आमने-सामने सलाह और आसान नकद लेन-देन प्रदान करते हैं। वे अक्सर मासिक शुल्क लेते हैं और आमतौर पर खाता खोलने से पहले आपका Anmeldung तथा कभी-कभी आय का प्रमाण माँगते हैं।
ऐप-आधारित (डायरेक्ट) बैंक — जैसे N26, ING और DKB — खाते पूरी तरह ऑनलाइन खोलते हैं, अक्सर अंग्रेज़ी में, कभी-कभी आपके Anmeldung पूरा करने से पहले ही। इनका मासिक शुल्क कम या शून्य होता है, पर नकद जमा सीमित या शुल्क-सहित होती है और कोई शाखा सहायता नहीं होती। ये उन नए आगंतुकों के लिए उपयुक्त हैं जो गति और अंग्रेज़ी-भाषा ऐप को महत्व देते हैं। यदि आपको आगमन से पहले ही एक यूरो IBAN चाहिए, तो Wise या Revolut जैसे प्रदाता आपको विदेश से ही एक SEPA-सक्षम खाता देते हैं, हालाँकि वह जर्मन "DE" IBAN न भी हो।
यदि आपको एक मानक खाता देने से मना कर दिया गया है — उदाहरण के लिए पते या क्रेडिट इतिहास के अभाव में — तो आपको BaFin द्वारा समझाए गए नियमों के तहत एक बेसिक भुगतान खाते (Basiskonto) का कानूनी अधिकार है।
आपको कौन-से दस्तावेज़ चाहिए
आवश्यकताएँ बैंक के अनुसार बदलती हैं, पर आम तौर पर आपको चाहिए होगा:
- एक वैध पासपोर्ट या राष्ट्रीय पहचान-पत्र।
- आपका Anmeldung प्रमाणपत्र (Meldebestätigung) — अधिकतर पारंपरिक बैंकों के लिए ज़रूरी, ऐप-आधारित बैंकों में कभी-कभी बाद के लिए टाला जा सकता है।
- आपका टैक्स ID, या यह नोट कि वह आने वाला है — देखें टैक्स ID गाइड।
- कुछ मामलों में स्थिति का प्रमाण: एक रोज़गार अनुबंध, विश्वविद्यालय नामांकन, या निवास परमिट।
खाता कैसे खोलें, चरण दर चरण
- अपनी समय-सीमा से मेल खाता खाता प्रकार चुनें — गति के लिए ऐप-आधारित, शाखा सेवाओं के लिए पारंपरिक।
- ऊपर बताए दस्तावेज़ देकर ऑनलाइन या शाखा में आवेदन करें।
- वीडियो कॉल (VideoIdent), किसी शाखा में, या डाकघर में (PostIdent) अपनी पहचान सत्यापित करें।
- अपना IBAN प्राप्त करें, आमतौर पर तुरंत या कुछ ही दिनों में, इसके बाद अलग डाक से आपका डेबिट कार्ड और PIN।
- अपनी ज़रूरी चीज़ें सेट करें — IBAN अपने नियोक्ता और मकान-मालिक को दें, और डायरेक्ट डेबिट की व्यवस्था करें।
आम गलतियाँ
- एकदम सही बैंक का इंतज़ार करना। जल्दी से एक शुल्क-रहित ऐप-आधारित खाता खोलें ताकि आपके पास IBAN हो, फिर ज़रूरत हो तो बाद में बदल या जोड़ लें।
- EC/Girocard को क्रेडिट कार्ड समझ बैठना। कई जर्मन डेबिट कार्ड विदेश में या ऑनलाइन हर जगह स्वीकार नहीं होते — जाँचें कि खाते में क्या शामिल है।
- SCHUFA को अनदेखा करना। जर्मनी की क्रेडिट-स्कोरिंग प्रणाली ऋण और कुछ अनुबंधों जैसे बाद के उत्पादों को प्रभावित करती है; शुरुआत से ही बिल समय पर चुकाएँ।
- यह मान लेना कि नकद आसान है। ऐप-आधारित बैंक अक्सर नकद जमा पर शुल्क लेते हैं — यदि आप नियमित रूप से नकद संभालते हैं तो इसे ध्यान में रखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मैं पता होने से पहले जर्मन बैंक खाता खोल सकता/सकती हूँ?
कुछ ऐप-आधारित बैंक आपको Anmeldung पूरा करने से पहले खाता खोलने देते हैं, पर अधिकतर पारंपरिक बैंकों को पहले पंजीकरण प्रमाणपत्र चाहिए होता है। जल्दी एक ऐप-आधारित खाता खोलना सामान्य उपाय है।
क्या Girokonto खोलने के लिए नौकरी ज़रूरी है?
ज़रूरी नहीं। छात्र, नौकरी खोजने वाले, और पारिवारिक-पुनर्मिलन से आए लोग खाते खोल सकते हैं, हालाँकि कुछ बैंक स्थिति का प्रमाण माँगते हैं या जहाँ कोई पात्र आय न हो वहाँ शुल्क लेते हैं।
IBAN क्या है और इसे कहाँ ढूँढूँ?
IBAN अंतरराष्ट्रीय प्रारूप में आपका खाता संख्या है, जो जर्मनी के लिए "DE" से शुरू होती है। आप इसे उन सबको देते हैं जो आपको भुगतान करते हैं और उन सबको जिन्हें आप ट्रांसफ़र से भुगतान करते हैं; यह आपके बैंकिंग ऐप और आपके खाता दस्तावेज़ों पर दिखती है।
एक चालू खाता आपकी सैलरी, किराए और पंजीकरण को आपस में जोड़ता है। अपनी मुफ़्त व्यक्तिगत जर्मन प्लान बनाएँ ताकि आप अपने बैंक खाते को अन्य सेटअप कामों के साथ क्रम में रख सकें और आपका पहला पेडे और पहला किराया भुगतान दोनों समय पर हों।