Girokonto 是德国标准的活期账户——你的工资会打入这个账户，房租、押金和直接扣款也从这里支出。几乎在任何地方你都会被要求提供一个德国 IBAN，因此开户是你到达后最先要办的实际事务之一。只要文件齐全，大多数新移民在一两天内就能开好账户。
为什么你需要一个 Girokonto
德国仍然高度依赖银行转账和直接扣款（Lastschrift），而不是刷卡。没有本地活期账户，你将很难：
- 接收你的工资，因为雇主通过 SEPA 转账把工资打入德国 IBAN。
- 支付房租和押金，并设置大多数房东期望的定期转账。
- 为水电、电话、保险和健身房会员设置直接扣款。
- 如果你是学生，从冻结账户领取每月的生活费。
传统银行与手机银行的对比
大体上有两种选择。许多新移民为了快捷先开一个手机银行账户，之后如果需要网点服务再补开一个传统账户。
传统银行——例如各地区的 Sparkassen 和 Volksbanken，以及 Deutsche Bank 或 Commerzbank 这样的大型银行——提供实体网点、面对面咨询和便捷的现金处理。它们通常收取月费，并且开户时一般要求你的 Anmeldung，有时还要求收入证明。
手机银行（直销银行）——例如 N26、ING 和 DKB——可以完全在线开户，通常支持英语，有时甚至在你完成 Anmeldung 之前就能开。它们往往月费低或免月费，但现金存款有限或需要付费，且没有网点支持。它们适合看重速度和英语 App 的新移民。如果你在到达之前就需要一个欧元 IBAN，Wise 或 Revolut 这类服务商可以从海外为你提供一个支持 SEPA 的账户，不过它可能不是德国的 "DE" IBAN。
如果你被拒绝开设标准账户——例如因为缺少地址或信用记录——根据 BaFin 解释的规则，你有合法权利开设一个基本支付账户（Basiskonto）。
你需要准备的文件
各银行的要求不尽相同，但通常你需要：
- 一本有效护照或身份证。
- 你的 Anmeldung 证明（Meldebestätigung）——大多数传统银行要求，手机银行有时可以延后提供。
- 你的税号，或一份说明税号正在办理中的备注——参见税号指南。
- 在某些情况下需要的身份证明：劳动合同、大学注册证明或居留许可。
如何分步开户
- 选择账户类型，使其与你的时间安排相匹配——追求速度选手机银行，需要网点服务选传统银行。
- 提交申请，在线或到网点办理，并提供上述文件。
- 验证身份，通过视频通话（VideoIdent）、在网点，或在邮局（PostIdent）完成。
- 领取你的 IBAN，通常即时或在一两天内拿到，随后借记卡和 PIN 码会分开邮寄给你。
- 设置好基础项——把 IBAN 提供给你的雇主和房东，并安排直接扣款。
常见错误
- 等待完美的银行。 先快速开一个免月费的手机银行账户，这样你就有了 IBAN，之后如有需要再更换或加开。
- 混淆 EC/Girocard 与信用卡。 许多德国借记卡在境外或网上并非处处可用——确认账户包含哪些功能。
- 忽视 SCHUFA。 德国的信用评分系统会影响后续的贷款等产品和某些合同；从一开始就按时付账。
- 以为现金很方便。 手机银行常常对现金存款收费——如果你经常使用现金，要把这点考虑进去。
常见问题
我可以在还没有地址时就开德国银行账户吗？
一些手机银行允许你在完成 Anmeldung 之前开户，但大多数传统银行要求先提供落户登记证明。提早开一个手机银行账户是常见的变通办法。
开 Girokonto 需要有工作吗？
不一定。学生、求职者和家庭团聚的到达者都可以开户，不过有些银行会要求身份证明，或在没有合格收入的情况下收取费用。
什么是 IBAN，在哪里能找到它？
IBAN 是你账户号码的国际格式，德国的以 "DE" 开头。你把它提供给任何向你付款的人，以及任何你通过转账付款的对象；它会显示在你的银行 App 和账户文件中。
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